04 сентября

Финансовый ликбез: как стать здоровым и богатым

Никто не хочет быть бедным и больным. Все почему-то хотят быть здоровыми и богатыми. И это вполне возможно! Во всяком случае, в современном экономически развитом обществе, какое мы сейчас все вместе и создаем в России.

Чтобы быть здоровым, надо вести здоровый образ жизни. Заниматься спортом. Конечно, вы поклонник ЗОЖ и вообще в высшей степени активный человек. С неплохим доходом. Но способны ли вы его приумножить? Или хотя бы грамотно им распорядиться?

Для этого требуются определенные навыки. Для этого нужен некоторый уровень финансовой грамотности. Да, этому надо учиться. Говорите, жизнь научит? Верно, но жизнь обычно учит нас на наших же ошибках. А лучше учиться на чужих. Так что давайте вернемся на студенческую скамью (это только образ, не пугайтесь) и усвоим несколько уроков.

 

Не наступить на грабли

У нас в стране проблема. Грамотности не хватает. Нет, читать и писать (особенно в соцсетях) умеют все. А вот финансовая грамотность у многих хромает.

Согласно исследованию рейтингового агентства S&P (охватившему 150 тысяч человек в 148 странах), наиболее финансово грамотным населением отличаются Норвегия, Швеция, Финляндия, Дания, Германия, Великобритания, Австралия, США и Канада. Там основами управления личными финансами владеют от 55 до 75 процентов граждан. Показатель России — 38 процентов. Не катастрофа, нет. Примерно на таком же уровне находятся страны бывшего СССР, некоторые государства Европы (к примеру, Греция и Италия). Скажем в Китае и Южной Америке дела с этим похуже. Не говоря уже об Африке. Но, согласитесь, есть к чему стремиться.

 

Постепенно уровень финансовой грамотности в России повышается. Да, мы учимся на своих ошибках. Вспомните славные 90-е годы с их финансовыми пирамидами. Ведь миллионы россиян несли свои трудовые копейки отъявленным жуликам, рассчитывая на обещанное ими финансовое чудо. Так вот, чудес не бывает. По крайне мере, финансовых. Кое-чему граждане России научились. Но этого мало. Ведь технологии и финансовый рынок не стоят на месте. Надо учиться пользоваться современными финансовыми инструментами. В этом нам помогает государство. Власти понимают, что грамотный частный инвестор — это важнейшее звено в огромном финансовом механизме страны.   

 

Финансовое просвещение

Во всех странах, прежде всего развитых и развивающихся, власти стараются внедрять разные образовательные механизмы, чтобы повлиять на экономическую активность граждан. Финансово грамотный человек способствует общему развитию общества: он умеет пользоваться множеством инструментов, берет кредиты в банках, делает вклады, не допускает обидных промахов вроде участия в пирамидах и других сделок с мошенниками. Высокий уровень финансовой грамотности повышает качество жизни в стране и снижает социальную напряженность.

«Полезные уроки жизнь подкидывает регулярно — это и пирамиды, и банкротства банков, и девальвация рубля», — рассуждает руководитель аналитического отдела Grand Capital Сергей Козловский. Он считает уровень финансовой грамотности в России невысоким: тому свидетельство – данные по закредитованности населения и популярность микрозаймов. «Ясно, что финансовой дисциплины у соотечественников не хватает. Но дело не в менталитете или национальных особенностях. Просто в условиях рыночной экономики мы, по факту, не прожили и 30 лет», — отмечает эксперт.

«За последнее время уровень финансовой грамотности населения немного  вырос. По нескольким причинам. Во-первых, в связи с активными действиями регулятора по повышению прозрачности и стабильности банковского рынка у многих банков были отозваны лицензии. Множество людей столкнулись с процедурой получения своих вкладов по линии АСВ», — объясняет управляющий директор «БКС Ультима» Станислав Новиков. Вторая причина — сильные колебания курса рубля в последние годы. Россияне стали обращать еще больше внимание на валютный рынок, приобрели дополнительные знания о нем. «Но если сравнивать Россию с развитыми западными странами, то у нас уровень финансовой грамотности по-прежнему ниже. Поэтому крайне важна просветительская работа, активная работа с людьми», — уверен эксперт.

И активная работа с людьми уже ведется. С 1 сентября 2016 года в российских школах проводятся занятия по финансовой грамотности. Они факультативные, но ожидается, что курс внедрят в такие предметы, как обществознание, математика и ОБЖ. До конца 2017 года в специальных методических центрах обучение пройдут свыше 15 тысяч преподавателей, чтобы потом обучать детей правильному финансовому поведению.

Выпущены специальные учебники, позволяющие лучше узнать экономическую систему России, ее особенности, познакомиться c услугами различных финансовых организаций. Еще Министерством финансов РФ совместно с Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей (Роспотребнадзор) запущен отдельный портал, посвященный вопросам финансовой грамотности — вашифинансы.рф. Там можно найти курсы, помогающие повысить качество управления личным капиталом, а также учебники, специальные калькуляторы и отдельный раздел для детей и молодежи.

 

5 первых шагов

 

Финансовую грамотность можно повышать бесконечно, но с чего начать? Вот несколько базовых рекомендаций, помогающих обезопасить личные финансы.

 

1. Ведите персональный бюджет. По данным Минфина, только 10 процентов российских семей планируют расходы на срок более месяца. Между тем учет доходов и расходов – первый шаг к реальной экономии и эффективному использованию доступных ресурсов.

 

2. Создавайте резервы. Финансовая подушка безопасности может пригодиться в любой момент. Ее оптимальный объем — примерно три месячных заработка.

 

3. Не стесняйтесь жаловаться. Потребитель финансовых услуг в России защищен Центробанком, Роспотребнадзором и различными обществами. Примечательно, что около 90 процентов споров решаются в пользу пострадавшего клиента. При этом 60 процентов россиян полагают, что конфликтовать не имеет смысла и их никто не защитит.  

 

4. Анализируйте предложения на рынке. Например, выбирая банк для вклада, тщательно изучите все возможные варианты: процентные ставки, другие условия размещения средств (срок, возможность пополнения или досрочного снятия). Просмотрите новости о конкретном финансовом учреждении.

 

5. Начните с простого. Банковский вклад — идеальный вариант для тех, кто не хочет рисковать. Важный момент: убедитесь, что выбранный банк входит в систему страхования вкладов – только такие банки имеют право принимать вклады физических лиц. Государство в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) защищает депозиты размером до 1,4 миллиона рублей. Это значит, что в случае закрытия банка вы получите страховое возмещение.

×